新冠肺炎疫情发生后,安徽省亳州药都农商行围绕“柜面服务”“线上服务”“信贷服务”“创新服务”,强化金融服务企业力度,全力支持企业复工复产。
柜面服务保畅通
疫情期间,为减少柜面办理金融业务人员集聚,该行积极做好柜面金融服务,并做到“五保障”,即保障营业时间、保障窗口数量、保障疫情防控、保障现金充足、保障资金汇划,确保客户的基本金融服务需求在第一时间得到满足、确保疫情物资采购相关企业的大额资金需求在第一时间得到响应。
线上服务零接触
持续优化“金农易贷”。为保障疫情期间客户生活及防疫物资生产、采购等方面的融资需求,打赢疫情防控阻击战,亳州药都农商行快速优化“金农易贷”模型,进一步扩大受众群体,拓宽线上贷款投放范围,助力解决疫情期间客户的生活、经营及必要的消费类融资需求。截至目前,“金农易贷”完成授信20.54万户、授信金额283.26亿元,累计发放253.63万笔、924.65亿元,累计收回278.72万笔、764.8亿元,贷款余额159.85亿元。
拓展“信贷工厂”应用。该行利用“药都农商行App”与“信贷工厂”平台,实现客户申贷渠道多元化,让企业足不出户即可申请贷款;整合现有贷款产品,实现全量30余类信贷产品在评级、授信、利率定价、风险预警、贷后管理等五个方面的自动化。截至目前,“信贷工厂”为累计为1.66万户企业提供授信118.81亿元。
推广“金农信e链”。以中药材产业、白酒产业为突破口,以上下游客户真实贸易背景为基础,以预付账款、应收账款、应付账款等为产品,以“保贴”“商票转银票”“贴现”“质押贷款”等方式,实现线下向线上转换的同时,提供差异化、全周期的金融服务;在中药材产业、白酒产业的基础上,逐步将能源信息科技产业、金属材料产业、机电机械产业等陆续在“供应链”平台部署。截至5月27日,“金农信e链”业务已合作核心企业42家,仓储6家,贷款用信余额4.78亿元。
信贷服务惠企业
开启服务企业“绿色通道”。疫情防控期间,该行全辖各机构主动摸排涉及卫生防疫、医药产品制造及采购、医用口罩、消毒用品及相关药品企业的信贷资金需求,主动对接、主动上门、主动服务,在最大程度上满足上述主营业务企业的融资需求。同时启动“绿色通道”,将所有贷款的办结期限由原3-5个工作日缩短至1-2个工作日。
持续下调利率定价。主动下调利率定价水平。在2019年度减费让利的基础上,加大利率优惠幅度,确保各类信贷产品在原利率定价基础上大幅下降,将亳州辖内所有大中小型药业企业利率下调0.5个百分点;将授信金额1000万元及以下非药业小微企业贷款利率下调0.3个百分点;将“党建引领信用村建设”系列产品中的农户、商户、致富带头人三大群体利率下调0.5个百分点;将商户抵押贷款(“商家乐”信贷产品)利率下调0.5个百分点;将符合准入条件的各类商会、协会等成员单位群体利率下调0.3个百分点。疫情期间,截至目前,共为客户让利2300余万元。
延长小微企业用信期限。根据企业生产经营周期、行业类型合理延长用信期限。针对亳州市药业企业,由原来的“单笔用信期限不超过一年”调整为“单笔用信期限不超过三年”;针对亳州市非药业企业,由原来的“单笔用信期限不超过一年”调整为“单笔用信期限不超过二年”。疫情期间,为企业延长用信期限贷款额度达1.03亿元。
提高药业企业授信额度。结合药业企业的生产经营情况、资产规模、信用情况、合作年限等进行综合评级并合理提高授信额度,针对合作年限长、信用状况优、综合评级高的药业企业给予最高500万元的信用额度配比。疫情期间,为药企授信14.26亿元。
做好受困企业服务。对于疫情影响正常经营、遇到暂时困难的企业,该行不抽贷、不断贷、不压贷;将原线下申请使用过桥资金调整为线上通过综合经营管理平台申请,扭转线下“跑腿”的局面;取消原“过桥资金适用于1000万元及以下小型、微型企业”及“过桥资金使用后降低原授信额度的5%至10%”的相关规定,只要企业有使用过桥资金需求,均在第一时间响应。疫情期间,为184家企业提供过桥资金11.09亿元。
建立容缺办理机制。遇到因客户提供资料不全、手续存在瑕疵等情形,按照“实质重于形式”原则,在真实合规的前提下,原则上不再直接退回客户,采取先行受理、容缺办理的模式为客户提供信贷服务。
实施差异信贷政策。疫情防控期间,该行及时调整逾期信用记录征信报送,对因疫情影响的不良记录不纳入征信系统;对于感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年,在向市区两级政府相关部门报备后,继续享受财政贴息支持。
扩大“无还本续贷”政策覆盖面。该行取消原无还本续贷“白名单制”相关规定,在抵押担保有效期内的企业贷款均可享受“无还本续贷”政策,持续扩大无还本续贷覆盖面,在最大程度上支持企业战胜疫情灾害影响。疫情期间,为企业提供“无还本续贷”1.11亿元。
创新服务拓市场
创新“金农企e贷”。“金农企e贷”是药都农商行以企业信用为基础,依托政务大数据,自主研发的一款企业纯信用贷款产品,具有零接触、循环用、更便捷等特点,采用无抵押、纯信用、最快2小时办结的模式,解决中小微企业的融资难问题;该产品给予准入客户最低6%,平均7%的优惠利率,同时采取“一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用”的还款方式,解决中小微企业融资贵问题;客户从授信申请到贷款发放,最快2小时、最长不超过24小时办结,解决企业融资慢问题。在与“药都农商行App”对接实现线上申贷的同时,为中小微企业、个体工商户、新型经营主体等主体提供500万元以内信用贷款支持。
截至目前,“金农企e贷”共为1556户中小微企业、个体工商户、新型经营主体等,提供11.47亿元的贷款额度。(杨帆 闻策言)